Written by מחזור משכנתא מיועד לכל אחד שרוצה לשפר את תנאי המשכנתא שלו עקב ירידת ריביות הקיימת בשוק וגם אם יש לכם מצוקה כלכלית בתור לווים או קושי בהחזר ההלוואות הקיימות. ניתן לבצע מחזור משכנתא כדי להקטין את סכומי החזרי ההלוואות אף לטווח קצר – ניתן לבצע פריסה נוחה יותר של תשלומי המשכנתא על פני זמן ארוך יותר וכל זאת במטרה להקטין את ההחזרים החודשיים. רובכם עומדים כיום מול הריביות המאוד אטרקטיביות בשוק המשכנתאות ונדהמים. האם כדאי להחליף את המשכנתא הישנה, זו בעלת הריבית הגבוהה, בחדשה?
גורמים שיש לקחת בחשבון בעת מחזור משכנתא
אחד הגורמים שיש לקחת בחשבון בעת מחזור משכנתא הוא עלויות סילוק המשכנתא – קנס היוון הוא למעשה הפער בין הריבית הנהוגה בשוק, לבין הריבית המקורית בהלוואה שלכם, לשארית התקופה של המשכנתא או עד תחנת היציאה. ככל שהפער בין הריביות גדול יותר, וככל שנשארה תקופה גדולה יותר להלוואה – הרי שהקנס יהיה יותר משמעותי. לדוגמא – אם נשאר לכם שלוש מאות אלף ₪ במשכנתא, אבל קנס היוון של שלושים וחמישה אלף ₪, הרי שבמשכנתא החדשה תצטרכו לבקש שלוש מאות אלף ושלושים וחמישה אלף ₪. החישוב של קנס ההיוון משתנה בין הלוואה להלוואה, מי שיש לו זכאות מהמדינה במשכנתא יקבל הקלה בקנס ההיוון.
תקופת המשכנתא מהווה שחקן מרכזי בהחלטה האם לבצע מחזור משכנתא. ברור שאם נותרו לכם עוד עשרים שנה לשלם, הדין הוא לא כמו שאם נותרו לכם עוד חמש שנים לשלם משכנתא. הלוואה שעוד לא הגיעה לחצי מהתקופה שלה – סביר להניח שתראו קרן מנופחת מזו שלקחתם בהתחלה, אם ההלוואה לאחר הרבע הראשון שלה, אבל לא אחרי המחצית – סביר להניח שהמחזור לא יהיה כדאי כלל וכלל.
